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Fevereiro 10, 2022
Guia de Consolidação de Créditos para Empresas
Pagamentos de salários, fornecedores e custos operacionais são uma realidade de qualquer empresa. Controlar esses gastos é por norma uma árdua tarefa para a administração, e é por isso, comum que existam créditos e empréstimos para manter o equilíbrio financeiro.
No entanto, mesmo tendo um controlo absoluto das finanças, existe um fator que não é possível controlar a 100%: a falta de liquidez.
Este é um fator que pode resultar em incumprimento nos prazos de pagamento dos créditos e um agravamento da saúde financeira da empresa.
É neste ponto que entra o crédito consolidado, uma solução que consiste em juntar os vários créditos da empresa numa única prestação, pagar apenas a uma entidade e reduzir até 60% os gastos.
Consolidação de créditos para empresas
O crédito consolidado é uma solução já conhecida para pessoas particulares e famílias que procuram essencialmente um melhor controlo de finanças e não entrar em incumprimento com as prestações.
Como sucede na vida pessoal, uma empresa também passa por estas dificuldades e para que seja possível ultrapassar esta situação, a solução pode passar pela consolidação de créditos.
É importante que o pedido de consolidação seja realizado quando a empresa ainda não se encontra em incumprimento com os bancos, visto ser um requisito para a consolidação.
Nota ainda que, o mesmo se aplica ao empresário de nome individual que à semelhança de uma empresa pode obter um crédito consolidado.
Como funciona o crédito consolidado
Imaginando que uma empresa paga dois créditos, a duas entidades diferentes. Isto significa que são dois empréstimos, com diferentes encargos e impostos.
Após a consolidação de créditos, a empresa começa a pagar apenas uma mensalidade e auma entidade financeira. A grande vantagem é que a empresa obtém uma nova análise da situação financeira e uma solução à medida do orçamento.
Na consolidação é também possível escolher um novo prazo de pagamento do montante. Isto significa que é possível definir um prazo mais alargado de pagamento, obtendo uma mensalidade mais baixa. É importante entender que o montante total do empréstimo também aumenta com o alargamento do prazo de pagamento, porque acaba por pagar mais impostos sobre o valor total. Por este motivo, é essencial existir um equilíbrio entre o montante total pedido e o prazo de liquidação.
Em suma, o funcionamento do crédito consolidado permite a uma empresa juntar vários créditos, reduzir a sobrecarga mensal, conseguindo assim um melhor controlo da tesouraria.
Quando deve a empresa consolidar créditos
Existem vários indicadores quando o descontrolo financeiro começa, seja por adiamento de pagamentos a fornecedores, ou mesmo, quando a empresa entra em incumprimento de pagamentos ao banco ou estado.
Ainda que a consolidação de crédito esteja associada a urgência e salvação financeira, é verdade que, esta solução é útil mesmo quando a empresa tem uma almofada de conforto. Aliviar encargos mensais é também uma maneira de conseguir maior liquidez ou mesmo uma poupança para novos investimentos na empresa.
Isto significa que a empresa não precisa de estar perto de uma ruína financeira para então conseguir uma consolidação de créditos.
Como obter o melhor crédito consolidado
Ainda que por norma exista uma relação próxima com o gestor do banco, é importante que exista uma comparação de mercado e várias ofertas para obter a melhor consolidação de crédito. Este é um ponto fundamental para que a empresa obtenha a melhor simulação.
Para além da importância de pedir várias simulações de crédito, os prazos de pagamento têm influência sobre a prestação e o valor mensal. Se a empresa procura uma solução mais urgente que resulte num alívio dos gastos mensais, ao juntar os créditos, é possível pedir um prazo mais alargado. Isto resulta num aumento do montante global do empréstimo, no entanto consegue obter uma redução maior na prestação mensal.
Adicionalmente, se a empresa necessita de uma solução rápida de crédito, pode ter em conta entidades financeiras que disponibilizam assinatura digital. Isto porque a partir destas instituições é possível formalizar todo o processo online e não é necessário tratar do processo num balcão.
Na consolidação de crédito, é importante ter em mente que, a melhor solução para empresa será a simulação que oferece a prestação mais baixa e montante total imputado ao cliente (MTIC) mais reduzido.
Consolidação de créditos e financiamento adicional
Juntar créditos é uma das melhores formas de poupar em prestações e controlar as finanças da empresa.
Ainda assim, existe uma particularidade que pode ajudar a obter algum financiamento extra para a tesouraria. A empresa ao realizar a consolidação de créditos, tem a possibilidade de pedir um montante adicional caso necessite de um dinheiro extra. Isto significa também que o montante total do crédito aumenta, e consequentemente a prestação mensal.
Ainda que esta particularidade esteja disponível, é importante que seja utilizada apenas de uma forma extremamente necessária, porque no fim de contas, o foco é reduzir os gastos.
Conclusão
São conhecidos inúmeros casos que por opção ou mesmo aconselhamento do banco, a empresa acaba por contrair um número excessivo de créditos, colocando a tesouraria numa verdadeira asfixia financeira.
Consolidar créditos é uma opção a considerar independentemente se o caso é particular ou de empresa.
Todas as entidades que procuram cumprir os seus pagamentos e têm vários créditos dentro do calendário de encargos, podem não só simplificar o pagamento, como reduzir a prestação mensal, oferecendo à tesouraria um maior fôlego financeiro.
É essencial que a empresa compare o mercado de crédito consolidado e não escolha a minha primeira simulação que encontre. É importante ter em conta que a melhor proposta de crédito será aquela que ofereça uma mensalidade mais baixa e um montante global mais reduzido.
Guia de Consolidação de Créditos para Empresas
Fevereiro 10, 2022
Pagamentos de salários, fornecedores e custos operacionais são uma realidade de qualquer empresa. Controlar esses gastos é por norma uma árdua tarefa para a administração, e é por isso, comum que existam créditos e empréstimos para manter o equilíbrio financeiro.
No entanto, mesmo tendo um controlo absoluto das finanças, existe um fator que não é possível controlar a 100%: a falta de liquidez.
Este é um fator que pode resultar em incumprimento nos prazos de pagamento dos créditos e um agravamento da saúde financeira da empresa.
É neste ponto que entra o crédito consolidado, uma solução que consiste em juntar os vários créditos da empresa numa única prestação, pagar apenas a uma entidade e reduzir até 60% os gastos.
Consolidação de créditos para empresas
O crédito consolidado é uma solução já conhecida para pessoas particulares e famílias que procuram essencialmente um melhor controlo de finanças e não entrar em incumprimento com as prestações.
Como sucede na vida pessoal, uma empresa também passa por estas dificuldades e para que seja possível ultrapassar esta situação, a solução pode passar pela consolidação de créditos.
É importante que o pedido de consolidação seja realizado quando a empresa ainda não se encontra em incumprimento com os bancos, visto ser um requisito para a consolidação.
Nota ainda que, o mesmo se aplica ao empresário de nome individual que à semelhança de uma empresa pode obter um crédito consolidado.
Como funciona o crédito consolidado
Imaginando que uma empresa paga dois créditos, a duas entidades diferentes. Isto significa que são dois empréstimos, com diferentes encargos e impostos.
Após a consolidação de créditos, a empresa começa a pagar apenas uma mensalidade e auma entidade financeira. A grande vantagem é que a empresa obtém uma nova análise da situação financeira e uma solução à medida do orçamento.
Na consolidação é também possível escolher um novo prazo de pagamento do montante. Isto significa que é possível definir um prazo mais alargado de pagamento, obtendo uma mensalidade mais baixa. É importante entender que o montante total do empréstimo também aumenta com o alargamento do prazo de pagamento, porque acaba por pagar mais impostos sobre o valor total. Por este motivo, é essencial existir um equilíbrio entre o montante total pedido e o prazo de liquidação.
Em suma, o funcionamento do crédito consolidado permite a uma empresa juntar vários créditos, reduzir a sobrecarga mensal, conseguindo assim um melhor controlo da tesouraria.
Quando deve a empresa consolidar créditos
Existem vários indicadores quando o descontrolo financeiro começa, seja por adiamento de pagamentos a fornecedores, ou mesmo, quando a empresa entra em incumprimento de pagamentos ao banco ou estado.
Ainda que a consolidação de crédito esteja associada a urgência e salvação financeira, é verdade que, esta solução é útil mesmo quando a empresa tem uma almofada de conforto. Aliviar encargos mensais é também uma maneira de conseguir maior liquidez ou mesmo uma poupança para novos investimentos na empresa.
Isto significa que a empresa não precisa de estar perto de uma ruína financeira para então conseguir uma consolidação de créditos.
Como obter o melhor crédito consolidado
Ainda que por norma exista uma relação próxima com o gestor do banco, é importante que exista uma comparação de mercado e várias ofertas para obter a melhor consolidação de crédito. Este é um ponto fundamental para que a empresa obtenha a melhor simulação.
Para além da importância de pedir várias simulações de crédito, os prazos de pagamento têm influência sobre a prestação e o valor mensal. Se a empresa procura uma solução mais urgente que resulte num alívio dos gastos mensais, ao juntar os créditos, é possível pedir um prazo mais alargado. Isto resulta num aumento do montante global do empréstimo, no entanto consegue obter uma redução maior na prestação mensal.
Adicionalmente, se a empresa necessita de uma solução rápida de crédito, pode ter em conta entidades financeiras que disponibilizam assinatura digital. Isto porque a partir destas instituições é possível formalizar todo o processo online e não é necessário tratar do processo num balcão.
Na consolidação de crédito, é importante ter em mente que, a melhor solução para empresa será a simulação que oferece a prestação mais baixa e montante total imputado ao cliente (MTIC) mais reduzido.
Consolidação de créditos e financiamento adicional
Juntar créditos é uma das melhores formas de poupar em prestações e controlar as finanças da empresa.
Ainda assim, existe uma particularidade que pode ajudar a obter algum financiamento extra para a tesouraria. A empresa ao realizar a consolidação de créditos, tem a possibilidade de pedir um montante adicional caso necessite de um dinheiro extra. Isto significa também que o montante total do crédito aumenta, e consequentemente a prestação mensal.
Ainda que esta particularidade esteja disponível, é importante que seja utilizada apenas de uma forma extremamente necessária, porque no fim de contas, o foco é reduzir os gastos.
Conclusão
São conhecidos inúmeros casos que por opção ou mesmo aconselhamento do banco, a empresa acaba por contrair um número excessivo de créditos, colocando a tesouraria numa verdadeira asfixia financeira.
Consolidar créditos é uma opção a considerar independentemente se o caso é particular ou de empresa.
Todas as entidades que procuram cumprir os seus pagamentos e têm vários créditos dentro do calendário de encargos, podem não só simplificar o pagamento, como reduzir a prestação mensal, oferecendo à tesouraria um maior fôlego financeiro.
É essencial que a empresa compare o mercado de crédito consolidado e não escolha a minha primeira simulação que encontre. É importante ter em conta que a melhor proposta de crédito será aquela que ofereça uma mensalidade mais baixa e um montante global mais reduzido.